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怎么做好理财规划 做好这几步

来源:鑫汇股讯网时间:2022-05-10 09:00作者:鑫汇股讯网编辑

现在理财在我们生活中的地位已经慢慢提高了,所以做好理财规划是非常重要的,理财规划要讲究合理性,而不是随随便便去理财,这样反而会导致理财效果不是很好,那么我们怎么去做好理财规划呢?

怎么做好理财规划?

1.时常梳理收入和支出,回顾资产状况

从理财的角度来讲,收入-存款=支出,而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。通过记账把自己的收入和开支梳理清楚了,才能进一步计划理财目标。

什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。

2.了解自己的风险偏好

如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资或者出借行为还是非常进取非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在投资出借等方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑个人性格的取向。

3.合理的资产分配,注意固定资产比例

这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配。生活中很多人认为,买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。但是房价有下跌资产缩水的风险,因为买房而背上几十上百万房贷也往往容易导致生活质量下降。

其他的家庭固定资产也是如此。所以,建议固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

4.不盲目跟风

个人理财投资要根据自身资产状况,充分考虑风险承受能力后,结合制定的理财计划,合理的选择投资渠道和金融产品,切勿盲目跟风,对金融的产品要清楚的了解其风险,理性投资。

5.充分准备紧急备用金

流动资金的储备,可以减缓我们在无收入来源时的生活压力,也可以在生病等紧急情况下提供保障,虽然存储现金没有很大的增值效果,但还是需要将3—6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。

总的来说,理财规划是一个漫长的过程,在这过程中投资者也要多学习理财知识,积累宝贵的投资经验,提升自己的理财能力,另外理财是需要长期坚持的,投资者不要轻易去放弃。

最后提醒投资者:理财有风险,投资需谨慎。

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